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保险中介江湖再添新人,“中介牌照热”的背后是什么

2019-12-23 点击:1051

3月13日,又有两家保险经纪公司获准开业,即英达梦点保险经纪有限公司(以下简称“英达梦点”)和贵阳山恩保险经纪有限公司(以下简称“贵阳山恩”)

经中国保监会批准,英达孟店、贵阳山恩可以为港澳台以外的被保险人制定保险计划、选择保险人、办理保险手续。协助被保险人或受益人索赔;再保险经纪业务;为客户提供防灾、防灾或风险评估和风险管理咨询服务;以及中国保监会批准的其他业务

迄今为止,自2018年以来,已有8家保险机构获得成功批准,其中7家是保险经纪公司。由此,我们也可以看到资本方对建立保险经纪公司的青睐。

数据显示,截至2017年第三季度末,全国保险中介机构的数量接近2,600家,其中包括5个保险中介团体、223个国家保险代理机构、1,549个区域保险代理机构、483个保险经纪人和336家保险评估公司

2012年至2017年前三季度,中国保险中介渠道保费收入从1.28万亿元增加到2.68万亿元,增长110% 截至2017年第三季度末,中国保险中介机构实现保费收入总额2683.7亿元,同比增长24.5%,占全国保费收入总额的87.6%。 其中,兼职代理渠道、专业代理渠道和营销人员渠道分别占38%、7.8%和41.8%。 专业代理人和经纪人的比例不到10%

在互联网财产保险领域,根据中国保险协会发布的《2017年互联网财产保险业务数据》,2017年保险公司通过第三方(包括保险专业中介和第三方网络平台)实现累计保费收入217.59亿元,同比增长73.12%

分析师指出,保险中介许可证热与业务创新逻辑和消费者需求的新变化密切相关

首先,建立一个基于在线流量的保险平台 除英美烟草等一线交通巨头去年进入市场的保险机构(如百度金融收购黑龙江联保龙江保险经纪有限公司和腾讯控股的开始在微信上销售产品的伟民保险代理有限公司),重庆金诚互助保险经纪有限公司(以下简称“金诚互助”)于今年2月获批,其100%股东天津三块科技经营外卖巨头Meituan.com。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究部副主任朱盛骏认为,对于meituan.com等积累大量资源流量的互联网公司来说,中间许可证可以重新开发其现有资源,实现增量服务和现有服务的整合,满足消费场景的保险需求

二是利用行业合作发展上下游延伸保险业务 例如,贵阳山恩控股股东成都交通科技有限公司为国内卡车司机提供采购、货运保险、车辆保险、汽车零部件维修和采购等服务。 行业分析师表示,一旦涉及到大型货物运输和交通安全,保险是一个不可避免的话题。 目前,物流保险市场的潜在规模约为4000亿元人民币。然而,由于物流行业多变的场景和复杂的行业细分,保险公司与物流公司之间的合作存在诸多问题,物流公司最好能获得自己的营业执照。

今年获得批准的还有易趣保险代理有限公司,它是汽车公司吉利的全资子公司。 汽车公司拥有自己的保险营业执照并不少见,这有助于汽车制造商在销售汽车时提供汽车保险等增值服务。

第三,中产阶级的崛起引发了保险消费市场的新变化。 根据调查,近90%的受访者认为有必要购买商业保险。 尤其是在北方、上海、广州和深圳等大城市,受过高等教育的年轻中产阶级消费者,尤其是那些有海外背景的消费者,往往会通过经纪公司比较几种产品来购买自己的产品。 因为与保险代理渠道相比,保险代理将拥有更多的产品,消费者的保险需求将得到满足,产品的连接将更加彻底。

在2018年政府工作报告中,国务院总理李克强在关于促进外商投资稳定增长这一部分指出,放开外资保险经纪公司经营范围限制。对此专家分析,此前,对于外资保险经纪机构有经营范围的较为严格的限制,放开经营范围限制,则意味着外资经纪公司将在中国保险市场中发挥更加积极的作用,这对于引入外资经纪公司的经营经验,加强内资与外资保险公司的合作,完善保险经纪人市场都具有重要的意义。同时,外资保险经纪公司也势必给本土保险经纪公司带来冲击和挑战。

业内人士指出,对保险中介而言,需建立自身明确的市场定位和发展规划,向成为具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构方向努力。保险中介机构只有提升专业性,重点做好复杂产品的中介业务,提高风险管理的技术水平,才能匹配保险公司的销售渠道,提高与客户、保险公司之间的粘合度,成为保险产业链中不可获缺的一环。

以高度集中、同质化竞争的财产险市场为例,保险经纪行业可以在能源险、基础设施建设工程险、航空航天保险、责任险等领域提高保险技术实力,在差异化市场、垂直领域、特色商业模式方面打造核心竞争力,通过提高服务价值形成品牌影响力,才能有效参与国际竞争,真正体现中国保险经纪的专业价值。

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